2016紀念反洗錢十週年徵文範文大全

反洗錢法是爲了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪而制定。由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議於2006年10月31日通過，今天，本站小編特意爲大家蒐集整理了2016紀念反洗錢十週年徵文範文大全，希望大家喜歡!

2016紀念反洗錢十週年徵文範文一：

隨着國際社會對恐怖融資打擊的強化和國內洗錢活動的不斷猖獗，我國重視和加快了反洗錢的法制建設。繼1990年12月28日全國人大常委會頒佈《關於禁毒的決定》，在其第4條首次將洗錢活動規定爲犯罪後，1997年修訂的新《刑法》第191條又明確增設了洗錢罪，並於20xx年12月29日《中華人民共和國刑法修正案(三)》第7條對刑法第191條進行了修改，將恐怖活動犯罪增列爲洗錢罪的上游犯罪。

建立健全反洗錢法律制度有利於控制反洗錢的違法亂紀行爲。

1、完善反洗錢刑事立法。

一是要在《刑法》中明確對洗錢罪的概念進行界定，在犯罪的主觀要件上，應借鑑國外有關國家立法，將“明知”改爲“應知”，或者直接改爲“明知或懷疑”，應明確除了主觀上有洗錢目的外，知情而不履行反洗錢法定職責的行爲也構成爲犯罪，增強相關人員和社會公衆的反洗錢法律意識;在犯罪的客觀要件上，應拓展犯罪行爲的範圍，至少應將掩飾、隱瞞犯罪人或嚴重犯罪所獲收益的行爲納入到洗錢罪打擊之列。二是應適時擴大洗錢罪上游犯罪的範圍，與有關國際條約相銜接，使清洗任何嚴重犯罪收益的行爲都構成洗錢犯罪;同時，鑑於我國目前貪污腐敗、詐騙和偷、逃稅侵吞國有資產的現象還比較嚴重，應將通過貪污、受賄、詐騙、偷逃稅所得髒錢合法化的行爲都規定構成洗錢罪，以有效阻止日益嚴重的貪污受賄、詐騙和偷逃稅洗錢行爲。

2、儘快制訂頒佈專門的反洗錢法。

目前金融系統反洗錢主要依據的“一個規定、兩個辦法”，其法律效力和適用範圍明顯不夠。因此，必須儘快制訂出臺專門調整規制洗錢活動的反洗錢法。鑑於當前國際國內反洗錢鬥爭需要，國家立法機關也意識到出臺反洗錢法的重要性和緊迫性，全國人大常委會已將反洗錢法的制訂納入到五年立法規劃並優先予以考慮。目前，反洗錢法也正在緊張制訂之中。專門的反洗錢法不但可以爲洗錢犯罪的打擊、懲處提供有效的法律武器，也能夠對洗錢犯罪的預防起到重要作用。在具體內容上，將來的反洗錢法一方面應將其調整範圍由目前侷限的金融業主要是銀行業擴大到證券、保險以及珠寶、建築、零售等洗錢高風險行業，甚至會計師、律師、審計、資產評估等中介行業;另一方面，應明確規定反洗錢主管機關人民銀行和其他執法部門在反洗錢工作中的具體職責和分工，並就金融機構和其他高風險行業應承擔的反洗錢法律義務和應遵循的原則作出明確規定，同時應明確反洗錢各部門間協調機制，賦予反洗錢監管機構和有關執法部門足夠的監督管理措施和懲處手段，以有效打擊洗錢犯罪活動。

3、制定、完善反洗錢相關法律制度和行業規則。

一是要完善金融機構反洗錢的《一個規定、兩個辦法》，使其更具有操作性。應進一步明確細化大額和可疑支付交易的報告標準，使得金融機構反洗錢工作人員在開展不同類別業務時都能得到有所指導;對反洗錢內控制度的內容也應該予以細化明晰，制定通用的、較原則的反洗錢內控風險評價體系標準，並要求各金融機構根據本系統的實際制定具體的實施細則指導本系統反洗錢工作;明確客戶盡職調查的對象、範圍、程度，尤其要明確對從事高風險行業人員和政治人物的特別盡職調查義務，要強調發揮客戶經理在盡職調查中的作用;應補充有關電子化支付方式、通存通兌等新情況下的反洗錢工作要求和內容;修改有關反洗錢的罰則，使得金融機構違反反洗錢規定應承擔相適應的.法律責任，促使其重視反洗錢工作。

二是要完善反洗錢相關法律制度和行業規則。反洗錢不是單一的某一項業務管理，而是涉及到金融和其他行業的各種不同業務，因此，應逐步完善防止洗錢活動的相關制度和行業規章。控制洗錢迫切需要限制銀行保密的範圍，除在專門的反洗錢法中應明確金融機構的大額和可疑支付交易信息報告義務外，還應該在金融法的基本法《中國人民銀行法》中作出明確規定;要儘快修訂《現金管理暫行條例》等有關現金管理的規定，要求銀行加強對客戶現金繳存尤其是大額現金繳存來源的審查和報告制度;完善有關賬戶管理和結算的規定，建立實時賬戶管理系統和預警系統，對賬戶的違規提現和違規轉賬等行爲實行實時預警;同時，應加強個人儲蓄賬戶的管理，修改《儲蓄管理條例》中的有關無記名存單的規定，避免與《個人存款賬戶實名制規定》的衝突。

三是要修訂有關行業規則，解決法律規定和行業規定的衝突。目前主要是要儘快修改“一個規定、兩個辦法”中對違反反洗錢有關規定的罰則，強化處罰力度，完善反洗錢工作手段。

2016紀念反洗錢十週年徵文範文二：

隨着當今社會經濟不斷的發展、科技不斷的進步，洗錢犯罪種類與洗錢隱蔽多樣化，作爲郵政儲蓄銀行的我們戰鬥在金融機構第一線，有責任對反洗錢工作高度重視，應積極學習《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等各種法律法規，杜絕一切洗錢犯罪有機可乘。結合戰鬥在郵政儲蓄銀行一線實際情況，開展有效的反洗錢工作，進行探討與彙報。

一、反洗錢對社會的危害及反洗錢的概念

由於郵政儲蓄銀行剛成立不久，針對反洗錢工作還模糊不清。首先，要清楚洗錢是嚴重的經濟犯罪行爲，不僅破壞經濟活動的公平公正原則，破壞市場經濟有序競爭，損害金融機構的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯繫。還對一個國家的政治穩定、社會安定、經濟安全以及國際政治經濟體系的安全構成嚴重威脅其次，我們要了解什麼是反洗錢?反洗錢是指爲了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定採取相關措施的行爲。然後，爲維護金融體系的穩健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經濟犯罪。

二、郵政儲蓄銀行主要業務與反洗錢工作存在的問題

目前郵政儲蓄銀行主要業務有:整存整取、零存整取、活期儲蓄、定活兩便、存本取息、個人通知存款，其中，活期儲蓄全國聯網，通存通兌。郵政儲蓄中間業務。包括代發工資、養老金:代理保險、國債、基金銷售;代收費業務。郵政儲蓄借記卡。具有存款、取款、轉帳、借記功能，可在全國各家商業銀行ATM機上進行交易。郵政匯兌業務;可實現異地同業資金匯兌。

郵政儲蓄銀行反洗錢存在問題：

(一)郵政儲蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機構反洗錢規定》第九條規定:“金融機構應當設立專門的反洗錢工作機構或者指定其內設機構負責反洗錢工作，並且配備必要的管理人員和技術人員，”由於人手更加緊張，郵政儲蓄銀行就無法成立專職的反洗錢機構，也無法將反洗錢職責分解到各職能部門和業務部門，加之反洗錢管理人員、經辦人員都是兼職，在原有的工作沒減少的情況又增加了不少的工作量，形成顧了一頭顧不了另一頭的局面，因此反洗錢工作有些力不從心，監控不到位。對反洗錢工作難以有效控制。

(二)目前商業銀行競爭激烈，爲了業務發展各家銀行都在大力搶奪客戶資源，而洗錢的客戶一般都有大量的資金交易，銀行原則上是不會拒絕這樣客戶開戶的，還有一些銀行在一線營銷時就沒有一點反洗錢意識，也就不可能對客戶“刨根問底”式的詢問、調查了。而作爲郵政儲蓄銀行一線臨櫃人員可能是與洗錢犯罪等違法犯罪分子首要接觸的對象，因此我們一線臨櫃人員對反洗錢職責的程度以及預防和控制反洗錢活動極爲重要。而我們郵政儲蓄銀行的一線臨櫃人員無反洗錢經驗，對識別客戶風險也不足，像開立假賬戶現象，用假身份證開立賬戶、以他人身份證開立賬戶、用親屬用子女姓名開立匿名賬戶的;還有我們上級相關部門不重視，對反洗錢培訓的力度也不夠，培訓出於形式，走過場，從而造成一線臨櫃人員無法很好的甄別哪個客戶、哪個客戶的帳戶存在一定的風險。因此，執行反洗錢的工作效果也就不佳。

(三)反洗錢意識薄弱;由於對反洗錢重視不夠，認識不足，導致像大額支取或頻繁轉賬風險，在帳戶內進行大金額轉入、轉出，短時間內賬戶資金頻繁進出的，大金額存取款，大金額存，小金額取，以達到化整爲零的目的，還有長期不動賬戶突然激活，異地進行交易等形式從事洗錢活動的就沒有引起臨櫃人員的警惕。

三、加大人民羣衆力量宣傳反洗錢力度、優化反洗錢工作環境，提高郵政儲蓄銀行員工反洗錢的工作意識

在日常工作中如有銀行工作人員和一個對金融知識不瞭解的客戶突然在大談反洗錢理論，顯然客戶是難以接受的。因爲客戶所生活的環境中沒有普及反洗錢知識的活動，並且從小學到大學日常的教育中，也沒有反洗錢知識的學習。況且我行在人流量大的地點、居民居住比較集中的地方、學校等地方用宣傳單、橫幅、大海報等積極向羣衆宣傳過，效果都不是很好，所以反洗錢是我們每一個人的責任。爲了反洗錢工作的順利進行，銀行必須重視反洗錢知識的普及和宣傳工作。

反洗錢宣傳的重點應從人民羣衆的角度出發，洗錢是侵佔國家公共財物和個人私有財產、危害社會的公害，銀行需要人民羣衆的配合才能把反洗錢工作做好，才能保證人民羣衆的利益。宣傳方式以區域爲單位，一個區域內的幾家銀行一起合作進行反洗錢宣傳，這種合作宣傳的方式不但可以降低宣傳的成本，銀行間還可以進行反洗錢工作的經驗交流。同時，因爲公安機關、法院、工商局等政府機構在反洗錢方面經常需要銀行配合，那麼銀行也可以和政府機構合作宣傳，組織這樣的宣傳活動對洗錢的犯罪分子具有很大的威懾力。宣傳內容可以以圖片展示、幻燈片展示、紀錄片展示等等。同時也可以在現場發傳單。通過這樣貼近人們生活的宣傳，達到的效果是比較好的，人民羣衆在瞭解反洗錢的法律法規之後，會理解銀行的反洗錢工作。

爲了提高反洗錢工作在郵政儲蓄銀行有效執行，也要從最基本的根本做起:

(一)加強一線臨櫃人員反洗錢的培訓、工作意識，嚴格執行實名制制度，凡開立結算賬戶客戶都要進行聯網覈查，有效證件的識別，杜絕客戶資料不全、不真實、不準確、不合規。針對證件有誤的證件需登記並上報上級機構。

(二)加強帳戶管理力度，凡洗錢客戶一般都有大量現金與賬戶交易，一線臨櫃人員針對大額支取現金或頻繁轉賬交易的應引起高度視警惕，對於相關可疑的客戶帳戶要報告相關部門。

(三)加強監督檢查管理，成立反洗錢相關部門，責任明確到人。落實大額支付交易、可疑交易的採集、甄別、分析、上報等工作，並且要督促一線臨櫃人員對假證件開戶、大額支付、可疑支付交易等相關的登記。